Эквайринг и касса
Сколько стоит приём карт, чем СБП дешевле эквайринга втрое и в каких случаях касса обязательна, а в каких нет.
Опубликовано 10 августа 2026 г.
Два разных вопроса, которые постоянно путают. Эквайринг — как принять деньги от физлица. Касса — как отчитаться о том, что вы их приняли. Одно не заменяет другое: можно быть обязанным пробить чек и при этом не иметь эквайринга вовсе.
Сколько стоит приём оплаты
| Способ | Комиссия | Оборудование | Когда имеет смысл |
|---|---|---|---|
| СБП по QR-коду | 0,4–0,7% | не нужно | почти всегда, если покупатель не против |
| Торговый эквайринг | 1,2–2,5% | терминал | офлайн-точка, поток покупателей |
| Интернет-эквайринг | 2–3,5% | интеграция с сайтом | продажи через сайт |
| Перевод на счёт по реквизитам | 0% | не нужно | B2B, крупные разовые сделки |
Разница между СБП и картами — в три-четыре раза. На обороте 500 000 ₽ в месяц это 6 000–9 000 ₽ против 1 500–3 500 ₽. За год набегает сумма, ради которой стоит потерпеть неудобство QR-кода.
Почему тогда все ставят терминалы: покупателю привычнее приложить карту, а конверсия в оплату у QR ниже. Разумный вариант — оба способа сразу, с QR на видном месте.
На что смотреть в тарифе эквайринга
Ставка — не единственный параметр, и часто не главный:
- Срок зачисления. Один банк зачисляет на следующий рабочий день, другой — на третий. При обороте это разница в оборотных деньгах.
- Аренда или выкуп терминала. Аренда 0 ₽ обычно означает повышенную ставку, а выкуп за 20–30 тысяч окупается за год-полтора при хорошем обороте.
- Минимальный оборот. Ниже порога льготная ставка не действует, и это самый частый сюрприз в мелком шрифте.
- Возвраты. Комиссия за отменённую операцию у некоторых банков не возвращается.
Когда нужна онлайн-касса
Обязанность пробивать чек по 54-ФЗ возникает при расчётах с физическими лицами — независимо от способа оплаты. Наличными, картой, по СБП или переводом на счёт: если покупатель — обычный человек, чек нужен.
Касса не нужна:
- на НПД — самозанятые и ИП на НПД выдают чек из приложения «Мой налог»;
- при расчётах только с юрлицами и ИП по безналу — здесь достаточно платёжного поручения;
- по узкому списку видов деятельности из статьи 2 закона 54-ФЗ (разносная торговля отдельными товарами, ремонт обуви, присмотр за детьми и подобное).
Касса нужна во всех остальных случаях, включая продажу через сайт с оплатой картой. Для интернет-продаж подойдёт облачная касса — физическое устройство не требуется, чек формируется автоматически и уходит покупателю на почту.
По деньгам облачная касса — примерно от 1 000 ₽ в месяц, плюс фискальный накопитель раз в 15 или 36 месяцев. Физическая касса — от 15 000 ₽ единовременно.
Порядок действий
- Определитесь, кто ваш покупатель. Только юрлица — эквайринг и касса не нужны, хватит счёта и платёжек.
- Если физлица — сначала подключите СБП. Это дешевле всего и доступно сразу в интернет-банке, без оборудования.
- Добавьте карты, если поток офлайн. Терминал имеет смысл при регулярной живой торговле, а не при трёх продажах в месяц.
- Подключите кассу до первой продажи. Штраф за расчёты без ККТ для ИП — от 25% до 50% суммы расчёта, но не менее 10 000 ₽.
Где эквайринг связан со счётом
Эквайринг почти всегда подключается в том же банке, где расчётный счёт: так деньги зачисляются быстрее и без межбанковской комиссии. Поэтому если вы уже знаете, что будете принимать карты, ставку эквайринга стоит смотреть до выбора банка, а не после.
Несколько банков дают бесплатный эквайринг на первые месяцы — сравнение по банкам здесь. Считать такие акции надо на горизонте года: три бесплатных месяца при ставке 2,3% дальше хуже, чем платные с самого начала при 1,6%.