Счёт выбирают не по цене обслуживания
Обслуживание за 0 ₽ обычно означает маленький лимит и процент на вывод прибыли себе. На выводе 300 000 ₽ это 5 149 ₽ в месяц против 490 ₽ у платного тарифа. Мы считаем эту разницу по тарифам самих банков, а не переписываем витрины агрегаторов.
Три ситуации, с которыми сюда приходят
Только открываю ИП
Налоговый режим и коды ОКВЭД стоят дороже выбора банка. Плюс счёт можно открыть в том же окне и не платить пошлину.
Пошаговый разборСчёт есть, но дорого
Введите сумму, которую выводите себе, и посмотрите, сколько это стоит в каждом банке. Разница на 300 000 ₽ доходит до 5 000 ₽ в месяц.
Посчитать за минутуБанк тормозит операции
Семь критериев, по которым скоринг помечает операции подозрительными, и что делать, если ограничения уже наложены.
Разбор по 115-ФЗПять шагов от регистрации до спокойной работы
Счёт — только второй шаг. Остальные четыре тоже стоят денег и времени, и на каждом есть решения, которые потом трудно переиграть.
Регистрация ИП
Выбрать ОКВЭД и режим налогообложения, подать документы онлайн бесплатно.
Расчётный счёт
Главный выбор: цена обслуживания вторична, считать надо вывод денег себе.
Эквайринг и касса
Нужен, как только принимаешь оплату картой или наличными от физлиц.
Бухгалтерия и налоги
Взносы, декларация, книга учёта. На УСН реально закрывается сервисом банка.
Чтобы не заблокировали
Что банк считает подозрительным и как не попасть под ограничения по 115-ФЗ.
Счета для ИП: что важно на самом деле
Колонка «вывод себе без комиссии» — та, ради которой стоит открывать таблицу. Остальное вторично.
| Банк | Обслуживание | Бесплатный период | Вывод себе без комиссии | Открытие | |
|---|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк Четыре тарифа, и «бесплатный» из них — самый дорогой при выводе денег себе. | 0 ₽ | 2 месяца | до 2 000 000 ₽ | 1–2 дня | Открыть |
| Точка Считает комиссию не процентом, а фиксированной суммой за каждые N тысяч. | 0 ₽ | 3 месяца | до 1 000 000 ₽ | 1 день | Подробнее |
| Ozon Банк Большие лимиты на вывод, но снятие наличных ест тот же лимит. | 0 ₽ | до конца месяца открытия счёта | до 2 000 000 ₽ | 1–2 дня | Открыть |
| ВТБ Вывод себе на свои счета и карты — бесплатно и без лимита на всех пакетах, даже в другой банк. | 0 ₽ | 3 месяца | — | в офисе — около 20 минут, с выездом представителя — на следующий рабочий день | Открыть |
| Модульбанк «Стартовый» бесплатен без срока и даёт 250 000 ₽ вывода себе, сверх — 2–5%. | 0 ₽ | навсегда | до 500 000 ₽ | 1–2 дня | Подробнее |
| ПСБ 500 000 ₽ вывода себе на «Мини» за 690 ₽, а бесплатный «ПСБ Старт» берёт 2,5%. | 0 ₽ | 1 месяц | до 8 000 000 ₽ | в день обращения | Открыть |
| Сбербанк Новому ИП по умолчанию «Бизнес Прайм»: 0 ₽ при поступлениях от 50 000 ₽ и 500 000 ₽ переводов физлицам в месяц. | 0 ₽ | — | до 500 000 ₽ | онлайн, 1–2 дня | Подробнее |
| Инго Банк Большие лимиты вывода себе внутри банка, но крупное снятие наличных — 10%. | 0 ₽ | — | до 3 000 000 ₽ | заявка → звонок банка → встреча для подписания; срок банк не публикует | Открыть |
| Уралсиб На нулевом «Стартовом» 300 000 ₽ вывода себе бесплатно, сверх — от 2,3%. | 0 ₽ | 6 месяцев | до 2 000 000 ₽ | уточняется | Открыть |
| Локо-Банк Бесплатный тариф без срока, но вывод себе бесплатен только до 50 000 ₽. | 0 ₽ | навсегда | до 500 000 ₽ | счёт за 15 минут по заявке на сайте | Открыть |
| Россельхозбанк «Базовый» бесплатен полгода, «Всё просто» берёт 1–3% с поступлений. | 0 ₽ | 6 месяцев | до 300 000 ₽ | реквизиты резервного счёта — сразу после онлайн-заявки, открытие — до 3 рабочих дней; нужна одна встреча | Открыть |
| УБРиР До 700 000 ₽ вывода себе, но на витрине цена пакетов при оплате за год. | 0 ₽ | 3 месяца | до 700 000 ₽ | уточняется | Открыть |
| Совкомбанк Бесплатный тариф и до 1 млн ₽ переводов физлицам внутри банка без комиссии. | 0 ₽ | — | до 1 000 000 ₽ | обычно 1 рабочий день, реквизиты — сразу | Подробнее |
| Норвик Банк Пакеты на полгода-год вперёд, физлицам без комиссии 150–500 тыс. ₽ в месяц. | 0 ₽ | — | до 500 000 ₽ | заявка на сайте, затем встреча в офисе для подписания документов; срок открытия банк не называет | Открыть |
| Т-Банк Дефолт для одиночного ИП: быстрое открытие и самый понятный интернет-банк. | от 490 ₽/мес | 2 месяца | до 500 000 ₽ | от 10 минут до 1 дня | Открыть |
| Банк Санкт-Петербург Разделяет перевод себе и третьим лицам жёстче всех: своим — лимит, чужим — процент сразу. | от 540 ₽/мес | 6 месяцев | до 500 000 ₽ | уточняется | Открыть |
| Ак Барс Банк Исламский счёт по шариату и 500 000 ₽ вывода себе внутри банка за 690 ₽. | от 690 ₽/мес | месяц открытия счёта | до 1 000 000 ₽ | реквизиты — через 5 минут, подписание — в течение 30 дней | Открыть |
| ОТП Банк Переводы себе внутри банка без комиссии и без лимита — на рынке почти уникально. | от 750 ₽/мес | — | до 500 000 ₽ | номер счёта сразу после онлайн-заявки | Открыть |
Данные снимаются с публичных тарифов и перепроверяются. Банк может изменить условия в любой момент — перед подписанием сверяйтесь с тарифом на его сайте.
Свободные деньги — не на расчётном счёте: ставки по вкладам всех банков на одну дату и расчёт налога на проценты собраны в разделе «вклады».
Выбор зависит от того, как к вам приходят деньги
Селлерам на WB и Ozon
Торгуешь на Wildberries, Ozon или Яндекс Маркете. Деньги приходят большими редкими выплатами от одного контрагента.
Услугам и фрилансу
Продаёшь своё время и экспертизу: разработка, дизайн, маркетинг, консалтинг, обучение. Расходов почти нет, вся выручка — твой доход.
Такси и грузоперевозкам
Работаешь в такси, доставке или грузоперевозках. Много мелких поступлений от агрегатора и постоянные наличные расходы.
Стройке и подряду
Ремонт, отделка, подряд, поставка материалов. Крупные редкие платежи, авансы, иногда работа с госзаказом.
Аренде недвижимости
Сдаёте жильё или коммерческие помещения. Регулярные поступления от одних и тех же плательщиков, коммунальные платежи и депозиты.
Курсам и репетиторам
Репетиторство, онлайн-курсы, детский центр, автошкола. Оплата приходит от физлиц, часто предоплатой, и часть её приходится возвращать.
Кафе и общепиту
Кафе, бар, кофейня, доставка еды. Много мелких платежей от физлиц, ежедневная выручка, поставщики с отсрочкой и постоянные наличные.
Спецтехнике и аренде
Экскаватор, кран, самосвал, дорожная или сельхозтехника — своя или в аренду. Крупные редкие поступления от подрядчиков и постоянные расходы наличными.
Интернет-магазину
Продаёшь через свой сайт и принимаешь оплату картами онлайн. Деньги приходят не от контрагентов, а от сотен физлиц мелкими суммами.
Рознице и торговой точке
Торговая точка с живыми покупателями. Часть выручки картами, часть наличными — и обе части банк тарифицирует отдельно.
Исламский счёт по шариату
Ведёте бизнес по нормам шариата и не хотите, чтобы деньги на счету участвовали в процентных операциях или финансировали запрещённые виды деятельности.
ВЭД и импорту
Закупаешь товар за рубежом. Нужен валютный счёт, проходящие платежи и живой валютный контроль.
Четыре вещи, которых нет в рейтингах банков
Мы сверяли тарифы не по подборкам, а по сборникам самих банков. У половины проверенных цифры не совпали — и всегда в одну сторону: на витрине условия лучше, чем в тарифах.
Что именно не сошлось →У большинства банков ставка применяется ко всей сумме сверх лимита. Перешли границу ступени на рубль — пересчитывается весь объём. Худший случай у , всего таких порогов 0.
Где проходят пороги →Часть банков не берёт абонплату, а берёт процент с каждого поступления. В рейтингах такие тарифы стоят в графе «0 ₽ обслуживание» рядом с действительно бесплатными. Дороже всех — УБРиР.
Посчитать свой оборот →Каждый из 98 тарифов помечен датой проверки и ссылкой на источник. Там, где банк не раскрывает ставку, стоит пометка, а не выдуманная цифра.
Что менялось за год →Чем это отличается от очередного «ТОП-10 банков»
Считаем деньги, а не пересказываем рекламу
Каждый тариф приводится к одной цифре: сколько он стоит на вашем обороте с учётом вывода себе. Обслуживание — лишь одно слагаемое из трёх.
Пишем и про минусы
У каждого банка есть раздел с недостатками и заметки о том, за что он ограничивает счета. Банк, который платит нам больше всех, не становится от этого лучше.
Говорим, чего не знаем
Там, где данных нет или они противоречивы, стоит пометка, а не выдуманная цифра. Каждый параметр помечен датой проверки.
Частые вопросы
Обязан ли ИП открывать расчётный счёт?
Закон не обязывает. Но принимать оплату от юрлиц на личную карту нельзя: банк заблокирует карту по правилам платёжных систем, а налоговая может доначислить. Плюс безналичный расчёт с компаниями выше 100 000 ₽ по одному договору возможен только через расчётный счёт.
На что смотреть в первую очередь при выборе счёта?
Не на стоимость обслуживания, а на лимит бесплатного перевода себе как физлицу. У ИП на услугах вся прибыль выводится на личную карту, и комиссия 2% на обороте 300 000 ₽ — это 6 000 ₽ в месяц против 490 ₽ за обслуживание платного тарифа с лимитом.
Можно ли открыть счёт в день регистрации ИП?
Да. Несколько банков выдают реквизиты сразу после проверки данных — от 30 секунд до нескольких часов, а документы подписываются позже. Проверять надо не рекламный срок, а момент, когда реквизитами можно реально пользоваться.
Сколько счетов можно открыть одному ИП?
Сколько угодно и в разных банках. Ограничений нет. Второй счёт часто открывают как запасной — на случай ограничений по 115-ФЗ в основном банке.
Как вы зарабатываете и влияет ли это на подборки?
Часть переходов на банки — партнёрские: банк платит за открытый счёт. Порядок в таблицах задан параметрами тарифа, а не размером вознаграждения, и банки без партнёрской программы стоят в тех же подборках наравне с остальными.